سود سپرده بانکی چگونه محاسبه می‌شود؟ فرمول و مثال

وقتی پولی را در بانک سپرده می‌کنید، بانک در ازای استفاده از آن به شما سود می‌دهد. مقدار این سود به سه چیز بستگی دارد: مبلغ سپرده، نرخ سود سالانه و مدت نگهداری پول. اگر این سه عدد را بدانید، محاسبه سود فقط چند ضرب و تقسیم ساده است.

فرمول سود ساده

در سود ساده، سود فقط روی مبلغ اولیه سپرده حساب می‌شود و به اصل پول اضافه نمی‌شود. فرمول آن این است:

فرض کنید ۱۰۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان را با نرخ سود ۲۰٪ سپرده کرده‌اید:

• سود یک سال: ۱۰۰,۰۰۰,۰۰۰ × ۰٫۲ = ۲۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان
• سود یک ماه: ۲۰,۰۰۰,۰۰۰ ÷ ۱۲ ≈ ۱,۶۶۶,۶۶۷ تومان
• سود شش ماه: ۱۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان
• مبلغ نهایی پس از یک سال: ۱۲۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان

محاسبه بر اساس تعداد روز

وقتی مدت سپرده به ماه یا سال کامل نیست، سود را بر اساس تعداد روز حساب می‌کنند. بسیاری از بانک‌ها سال را ۳۶۵ روز در نظر می‌گیرند، اما این موضوع در قرارداد شما مشخص شده است و ممکن است متفاوت باشد.

مثلاً برای همان ۱۰۰ میلیون تومان با نرخ ۲۰٪ و مدت ۹۰ روز، سود برابر است با ۱۰۰,۰۰۰,۰۰۰ × ۰٫۲ × (۹۰ ÷ ۳۶۵) که حدود ۴,۹۳۱,۵۰۷ تومان می‌شود. در سپرده‌های کوتاه‌مدت معمولاً سود بر اساس مانده روزانه حساب محاسبه می‌شود؛ پس واریز و برداشت در میانه دوره روی سود اثر می‌گذارد.

سود ساده یا سود مرکب؟

در سود مرکب، سودِ هر دوره به اصل پول اضافه می‌شود و دوره بعد روی مبلغ بزرگ‌تر سود می‌گیرید. اگر همان ۱۰۰ میلیون تومان با نرخ ۲۰٪ هر ماه سود مرکب بگیرد، مبلغ نهایی پس از یک سال حدود ۱۲۱,۹۳۹,۱۰۸ تومان می‌شود؛ یعنی بازده مؤثر سالانه ۲۱٫۹۴٪ و نه ۲۰٪. تفاوت با سود ساده در مدت‌های طولانی‌تر بیشتر خود را نشان می‌دهد.

هنگام مقایسه سپرده‌ها به چه چیزهایی دقت کنیم؟

• دوره پرداخت سود؛ ماهانه، فصلی یا پایان دوره
• جریمه یا کاهش نرخ در صورت برداشت پیش از موعد
• حداقل و حداکثر مبلغ مجاز برای هر نوع سپرده
• اینکه نرخ اعلام‌شده پیش از کسورات قانونی است یا پس از آن
• شرایط تمدید خودکار در پایان مدت

با ماشین‌حساب سود سپرده می‌توانید چند سناریو را کنار هم بسنجید؛ مثلاً یک نرخ بالاتر با مدت طولانی‌تر در برابر نرخ کمتر با امکان برداشت آزاد.