چطور دو وام را با هم مقایسه کنیم؟ راهنمای گام‌به‌گام

انتخاب وام معمولاً با یک سؤال شروع می‌شود: «نرخ سودش چند است؟» اما نرخ فقط بخشی از ماجراست. برای اینکه بدانید کدام وام واقعاً ارزان‌تر تمام می‌شود، باید چند عدد را کنار هم بگذارید.

گام اول: مبلغ خالص دریافتی

کارمزد صدور، هزینه بیمه یا هزینه‌های ثبت‌شده در قرارداد را از مبلغ وام کم کنید. عددی که می‌ماند، پولی است که واقعاً به دست شما می‌رسد.

گام دوم: مجموع بازپرداخت

قسط ماهانه را در تعداد اقساط ضرب کنید. تفاوت این عدد با مبلغ وام، کل سود پرداختی شماست.

گام سوم: هزینه کل را حساب کنید

یک مقایسه واقعی

فرض کنید ۲۰۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان برای ۲۴ ماه نیاز دارید و دو پیشنهاد دارید:

• وام الف: نرخ ۱۸٪، قسط ماهانه حدود ۹,۹۸۴,۸۲۰ تومان، کل سود حدود ۳۹,۶۳۵,۶۸۹ تومان
• وام ب: نرخ ۱۶٪، قسط ماهانه حدود ۹,۷۹۲,۶۲۲ تومان، کل سود حدود ۳۵,۰۲۲,۹۳۰ تومان

وام ب در ظاهر حدود ۴,۶۱۲,۷۵۹ تومان ارزان‌تر است. حالا فرض کنید وام ب ۱٫۵٪ کارمزد (۳,۰۰۰,۰۰۰ تومان) دارد و وام الف کارمزدی ندارد. هزینه کل وام ب می‌شود ۳۸,۰۲۲,۹۳۰ تومان؛ هنوز ارزان‌تر است، اما اختلاف به حدود ۱,۶۱۲,۷۵۹ تومان کاهش پیدا کرده. اگر کارمزد کمی بیشتر بود، ترتیب عوض می‌شد.

گام چهارم: قسط با بودجه شما سازگار است؟

ارزان‌ترین وام اگر قسطش برای شما سنگین باشد، انتخاب خوبی نیست. یک قاعده سرانگشتی که بسیاری از مشاوران مالی می‌گویند این است که مجموع اقساط ماهانه از حدود یک‌سوم درآمد ماهانه بیشتر نشود؛ البته وضعیت هر خانواده متفاوت است.

فهرست کنترل

• مجموع بازپرداخت هر دو وام را نوشته‌اید؟
• همه کارمزدها و هزینه‌های جانبی را حساب کرده‌اید؟
• مبلغ خالص دریافتی هر دو یکسان است؟
• شرایط تسویه زودهنگام و جریمه دیرکرد را خوانده‌اید؟
• قسط ماهانه با بودجه شما هماهنگ است؟